理财经理 向中产人群传递什么样的理财观香港马

2019-10-10

  于中产的定义在国内一直都没有一个明确的概念,标准也很多。可以从物质上把年收入在15万以上,可投资资产在百万作为一个标准;也可以用受过高等教育或有好的修养的人群作为指标;也可以用稳定的工作和社会保障来进行衡量。总体来说,中产阶层有着较为相似的价值观,是舆论的意见领袖,他们有着很多认知的交集。

  比如对健康、运动的认知和重视上,中产人群的观点也是所有人群中最普遍和具有代表性的。

  比如如果你关注美国把中国8家公司列入了实体名单,那么很有可能你也是中产的人群之一。

  中产人群是目前理财群体当中最普遍的群体,也是最具有成长性和持续性的群体。作为理财经理,对该群体做好投资者教育,梳理正确的理财观,既可以让未来工作更容易开展,也是对客户的负责。

  在过去,很多理财师对客户导入的产品,往往要远多于为客户灌输的理财价值观,这是一个本末倒置的行为。理财观是框架,产品是内容,先有框架再有内容,才能建立一个合理的财富金字塔。

  在为中产族群导入理财观之前,不是拿着成型的理念生搬硬套,而是要基于对中产族群理解,把其理财融入到生活方式当中。例如,现在中产非常流行的运动是跑步,因为在中产的概念中,“跑步”是一个时尚的标签。在现在主流的认识中,跑步=中产,如果在参加个半马拿个纪念章,则更是中产中的中产。

  在过去,我们有过这样的思维导入,比如说“定投”。定投确实是一种适合于中产人群的投资方式,因为它符合该类人群的价值观,比如“削峰填谷、聚沙成塔”等,所以在推广的时候相对其他基金、黄金产品要容易一些。另外,定投也不是一个具象的产品,而是一种投资理念,从另外一个角度也说明,理念讲明白了,产品才能够更好地推广。

  现在随着中产族群的渐大,我们要理解其心理的变化。打个比方,根据市场调研,目前中产族群的消费心理出现了这样的变化:

  根据这样的消费心理转变,我们可以了解我们的在理财观的导入上,如何让中产族群产生理财的满足感,如何通过一些标签化的认知让他们认为资产配置是趋势性的潮流、一种品质生活的保障。例如,余额宝现在已经被大家所认同,但是,已经没有了任何的逼格。有的文案就拿余额宝进行类比“理财老司机都这么管钱,而你还只用余额宝”。这样也是在强化一个群体的概念。香港马会曾道人资料

  从中产族群而言,资产保全是核心,但是一定要有部分资产参与激进的投资。在风险可以承受的前提下,风险投资是让财富上一个量级存在可能性。常见的是股市投资,包括还有增加杠杆的房产投资,股权投资,另类投资(收藏、比特币等等),只是控制好风险为前提。

  中产阶级当前有很好的现金流,但是仍然需要居安思危、未雨绸缪。特别是40岁以后,应当尽早把个人和家庭在一个生命周期里的收入和支出进行整体的财务规划。类似于补充式保险,子女教育金的长期规划,可以尽早的进行储备。在未来老龄化社会,这一点很关键。

  如果中产人群不是从事理财行业,那么他应该有接受专业指导的意识。作为理财经理帮助他提供适合于他的财务规划,让他在理财的过程中更加的省心,这也是未来的大势所趋。专业的理财师可以自信的告诉你的客户,你不需要懂,听我的。

  中产人群还有个特点是信息入口非常多,总会有各种各样的信息影响着你的客户。如果客户看到这些信息都来找你,你会发现工作罄竹难书了。拿新闻来说,刚刚过去的昨天,都有很多事情发生:

  因此我们要影响客户,让理财观的出发点不是从微观出发,从事件驱动出发,而是从大的周期和财务目标出发,建立自己的理财配置。

  对于中产而言,还有很多其他的理念可以供参考:1)在风控下,敢于尝试新的产品。比如结构化产品、人工智能等;2)投资人比投资产品更重要,这个“人”可以是投资自己、子女,也可以其他人;3)在当前的经济周期下不要轻易创业。创业对中产的成本较高。仅供各位参考。

  据《经济学人》数据显示,中国的中产阶级人数已达到2.25亿。这样一个人群在未来将释放巨大的投资理财需求,一个正确的理财观树立,对投资人是负责的,也将产生巨大的社会效能。

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